Как снять наличные с расчетного счета ИП — топ банков с выгодным выводом денежных средств

Бизнес большинства индивидуальных предпринимателей связан с постоянным оборотом наличных денежных средств. И этот процесс не ограничивается приемом розничных платежей от физических лиц. Часто предприниматели рассчитываются наличными за товары, услуги, хозяйственные операции и пр. Любой предприниматель, независимо от сферы бизнеса, получает личный доход.

Уместно будет вспомнить, что российское законодательство не разделяет собственность ИП, как бизнес-актив и его лично имущество как физического лица. Деньги в кошельке и на расчетном счету рассматриваются одинаково, но порядок обращения с ними различен.

Для тех ИП, кто не открывал расчетного счета в банке, поиск наличных не составляет особенной проблемы, они получают их из собственной кассы. Так же поступают те, кто имеет значительный розничный оборот. Но изрядная доля предпринимателей получает безналичные переводы на расчетный счет или сдает на него выручку по кассе. Для этих ИП вывод денег со счета – важный источник финансирования.

Снятие наличных с расчетного счета ИП может иметь разное значение.

Банкирос рекомендует!

СберБанк, Лиц. № 1481
Обслуживание
от 2.5% от 500 000 ₽ /мес. для ИП, для ООО – от 2.5%
Снятие наличных
в зависимости от региона
СберБанк, Лиц. № 1481

• так получают личный доход.
• так делают для выдачи зарплаты работникам.
• так оплачивают некоторые текущие расходы и хозяйственные операции.

Однако снятие денег с расчетного счета ИП – процесс регламентированный и контролируемый банками и государством в лице налоговых органов.

За снятие наличных со счета может взиматься комиссия, могут вводиться ограничения суммам и целям снятия, а нарушение установленных правил карается штрафом.

Другой угрозой становится подозрение в незаконных операциях, отмывании денег и пр. Это не означает наказания без проверки, но сама проверка может стать наказанием. Потому к обращению с наличными стоит относиться со всем возможным вниманием.

Читайте также:

Как снять деньги с расчетного счета ИП?

Прежде всего нужно изучить все законные для ИП обналичивания средств, затем выбрать из наиболее выгодные. Выгода таких операций будет состоять не только в их цене, но и в отсутствии риска нарушить закон.

Однако варианты беспроблемного, а иногда и бесплатного снятия наличных со счета предпринимателя есть. Чаще всего называют 4 таких способа:

Банкирос рекомендует!

ОТП Банк, Лиц. № 2766
Обслуживание
до 200 000 ₽, далее от 1.5%
Снятие наличных
до 200 000 ₽, далее от 3.3%
ОТП Банк, Лиц. № 2766

• в кассах обслуживающего счет банка;
• с помощью корпоративных карт;
• через личные банковские карты;
• по чековым книжкам.

Последний вариант встречается все реже и может быть отменен в ближайшее время, с заменой чеков банковскими картами. Не стоит считать это потерей, заполнение чеков требовало внимания, ошибки «карались» переписыванием заново всего листа. Для снятия по чеку большой суммы приходилось давать предварительную заявку в отделение банка.

Корпоративные банковские карты (cash-карты) – способ более прогрессивный и удобный. Деньги можно переводить на карт-счет или открывать карту к расчетному счету. С карты можно снимать наличные в кассах и банкоматах. Картой можно рассчитываться в магазинах, как обычной пластиковой карточкой.

Но! Расчеты такой картой должны идти на нужды бизнеса, а не для оплаты личных расходов. Однако ограничений по платежам и снятию наличных здесь нет.

Выдача наличных в кассе отделения банка происходит по заранее поданному заявлению на получение определенной суммы. Деньги списываются с расчетного счета. Затем полученное формально зачисляется в кассу предприятия и выдается на руки уже из кассы, с соблюдением соответствующих правил и отражением в учете. «Формальность» состоит в том, что полученные купюры и монеты не обязательно физически перемещать в кассу, это просто отражается в отчетности.

Перевод на карты физических лиц – самый популярный и сложный способ обналички. Сложность здесь не в технологии перевода на карт-счета, а в соблюдении правил отражения операции по бухгалтерии.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП с наименьшими потерями?

Наилучшим вариантом будет перевод денег на собственную карту индивидуального предпринимателя в качестве личного дохода. Однако и здесь следует соблюдать определенные правила:

• Не снимать деньги прямо с расчетного счета и не платить с него по личной надобности.
• Переводить средства на свой текущий счет, т.е. счет физического лица не связанный с предпринимательской деятельностью.
• Открывать карту к текущему счету.

Эти три правила позволят удержать расходы на снятие в пределах 1-2%, а в идеале – получать наличные бесплатно. Индивидуальный предприниматель не обязан вести полный учет таких расходов, во избежание претензий при налоговой проверке, лучше иметь какое-то подтверждение, что все было проведено именно так, как следует.

Как снять деньги со счета без комиссии?

Не потерять при переводе безналичных денег в наличные совсем ничего весьма сложно. Российские банки обычно взимают плату за безналичные и наличные операции клиентов. Но здесь возможны варианты – многие банковские учреждения, проводят определенные переводы бесплатно, зарабатывая других операциях. Потому первым, что нужно для этого – найти в банке выгодный тариф.

Дешевле всего в большинстве тарифов стоит перевод личного дохода. Будем рассматривать именно этот вариант, т.к. другие либо обходятся дороже, либо плохо согласуются с законодательством.

Кроме комиссий и платежей за переводы, также существуют ограничения на суммы снятия. Здесь действует общее правило – чем больше наличных снимается – тем выше процент комиссии. Бесплатно удается снять относительно небольшие суммы, которые примерно равны доходу гипотетического среднего предпринимателя.

Выгодный для индивидуального предпринимателя вариант снятия наличных складывается в схему из двух составляющих (как минимум):

• дешевый перевод денег с расчетного счета на личный счет;
• низкая комиссия на снятие наличных с карты открытой к личному счету.

Операции между банками обходятся дороже и происходят медленнее внутрибанковских переводов, потому лучше искать выгодный вариант в одном кредитном учреждении. Банки отлично понимают желания своих клиентов и знают, какие трудности испытывают мелкие предприниматели. Потому основная масса предложений дешевого снятия наличных ориентирована как раз на ИП с малым доходом.

Условия снятия наличных

Бесплатно до 400 000 руб. /мес., от 400 000 руб. /мес. до 2 000 000 руб./мес – 1,9% по карте, 3% – в кассе мин. 6 000 руб.; свыше – 3,5% по карте, 3,8% – в кассе мин. 6 000 руб.

Бесплатно до 300 000 руб./мес., каждые следующие 100 000 руб. – 2 500 руб.

Бесплатно до 50 000 руб./мес.