Что такое факторинг простыми словами

Факторинг доступнее, чем многие думают! Это не сложный финансовый продукт для крупных игроков рынка, а комфортный инструмент для компаний любого размера, работающих на условиях контрактной отсрочки со своими покупателями. Он не требует оформления залога и не отражается как кредитное обязательство в структуре баланса – это лучшие условия для получения финансирования на регулярной основе. В этой статье мы простыми словами расскажем, что такое факторинг, чтобы помочь вам понять, как он работает и какие преимущества может предоставить вашему бизнесу.

Попробуйте факторинг от Сбера и получите деньги сразу после поставки
Залог не требуется
На что тратить — решаете сами
Факторинг: что это и для чего используется?
Кому нужны услуги факторинга
Схема взаимодействий при факторинге
Преимущества и недостатки факторинга
Преимущества для поставщика
Преимущества факторинга для покупателя
Сравнение факторинга с другими кредитными продуктами
Когда факторинг не применяется
Виды факторинга
Законодательное регулирование факторинга
Стоимость факторинга
Пример использования факторинга
Критерии выбора фактора
Как начать пользоваться услугами СберФакторинг
Вопросы о факторинге

Факторинг: что это и для чего используется?

• управление дебиторской задолженностью;
• контроль платежей;
• оценку платежеспособности покупателей;
• покрытие риска неплатежа или задержки платежа.

Пополнение оборотных средств
Нормализация баланса
Независимость
от дебиторов

Кому нужны услуги факторинга

Компаниям, продающим товар или услуги с отсрочкой платежа
Чтобы получить деньги сразу после поставки

Инструмент доступен компаниям, которые продают сырье, материалы, готовую продукцию или услуги в сфере B2B с отсрочкой платежа: производителям, оптовым продавцам, поставщикам типовых услуг. Продажи с отсрочкой удлиняют финансовый цикл (период между вложением средств и получением дохода) и уменьшают количество оборотных средств. В таком положении трудно развивать бизнес, а иногда и просто своевременно покрывать текущие расходы – возникает нехватка денег и растут риски появления кассовых разрывов. В этом случае и помогает факторинг. С его помощью можно сократить финансовый цикл и обеспечить стабильность оборотного капитала, сохранив условия сотрудничества с покупателями.

Рынок факторинговых услуг в России

Портфель, млн руб.

Динамика рынка факторинга в России

Портфель факторинга в России вырос в 3 раза всего за 5 лет и на 01.01.2024 составил 2 трлн 257 млрд рублей. Факторинговые операции принесли клиентам 7,7 трлн финансирования. Благодаря гибкости и адаптивности, факторинг продолжает развиваться и становиться более значимым инструментом для бизнеса.

Отрасли экономики на рынке факторинга

Условия получения факторинга в банках и крупных факторинговых компаниях становятся нагляднее и понятнее – это делает его популярнее у представителей малого и среднего предпринимательства. Доля МСП (малое и среднее предпринимательство) в портфеле растёт ежегодно. В 2022 году прирост составил 22%. Аналогичная ситуация происходила в 2021. Развивается и факторинг для ИП. Благодаря готовым инструментам для контроля лимитов, сделок и платежей, предприниматели могут пользоваться факторинговыми услугами без нагрузки на внутренние процессы и привлечения опытного бухгалтера. Динамику рынка факторинга в России отслеживает Ассоциация Факторинговых Компаний (АФК). В основе полученных результатов – данные от 36 ведущих игроков на российском рынке факторинга: крупнейших факторинговых организаций, банков и групп, объединяющих банки с другими коммерческими компаниями. На их долю приходится бо́льшая часть портфеля российского рынка факторинга, поэтому статистику можно считать достаточной. Отраслевая структура портфеля сформирована с незначительным преобладанием оптовой торговли (доля макро-отрасли в портфеле 25,5%) над сектором обрабатывающего производства (25,1%), сектор добычи полезных ископаемых (23,6%) находится на третьем месте.