Что влияет на стоимость страховки ОСАГО и как ее уменьшить

Стоимость полиса зависит не только от марки и возраста автомобиля, но и от стажа и истории вождения водителя, а также региона регистрации машины.

Поделиться
Читать 6 минут

ОСАГО — обязательный полис для всех автовладельцев, однако его стоимость различна у каждого автомобилиста. Разбираемся в ключевых факторах, которые влияют на цену полиса «автогражданки», объясняем, как работают коэффициенты, а также даем практические советы, которые реально помогают сэкономить на ОСАГО .

Какие факторы влияют на стоимость ОСАГО

При расчете стоимости полиса ОСАГО учитывается множество коэффициентов. Все они связаны с характеристиками не только автомобиля, но и водителя. Модель и возраст автомобиля Одним из ключевых факторов, определяющих стоимость ОСАГО , являются характеристики автомобиля. Тут все просто: чем дороже и мощнее машина, тем выше потенциальные риски для страховщика, а значит, выше стоимость полиса. На цену также влияет возраст авто: более старые и бюджетные модели обычно обходятся дешевле в страховании. Это важно при учете коэффициента мощности автомобиля (КМ). Коэффициент зависит от мощности двигателя в лошадиных силах, указанной в ПТС или свидетельстве о регистрации. Если мощность указана в киловаттах, ее пересчитывают по формуле: 1 л. с. = 735,5 Вт. У гибридов суммируют мощности электрического и двигателя внутреннего сгорания. Для легковых автомобилей самый низкий КМ — 0,6 (мощность до 50 л. с.), а самый высокий — 1,6 (более 150 л. с.). Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы имеют свои коэффициенты, от 1 до 1,66. Возраст и опыт водителя Возраст и стаж водителя напрямую отражаются на стоимости ОСАГО. Молодые автолюбители и водители с небольшим опытом часто сталкиваются с повышенными коэффициентами. Эта информация будет использоваться при расчете коэффициента возраста и стажа (КВС). В расчете ОСАГО всех водителей разделили на 58 групп по возрасту и стажу, каждой группе присвоен свой коэффициент. Например, у начинающих водителей до 22 лет со стажем менее одного года КВС самый высокий — 2,27. У водителей старше 59 лет с опытом более 15 лет коэффициент минимальный — 0,83. Регион регистрации автомобиля Место регистрации машины играет важную роль. В крупных городах с высокой плотностью трафика и уровнем аварийности тарифы традиционно выше. Страховые компании используют региональные коэффициенты, чтобы учитывать риски, связанные с местностью. В полисе это будет называться «Коэффициент территории» (КТ). Территориальный коэффициент учитывает регион регистрации автомобиля. При расчете берется адрес регистрации из паспорта, ПТС или свидетельства о регистрации авто. Например, для Москвы он равен 1,8, а для сел Костромской области — 0,76. Для автомобилей с иностранными номерами коэффициент всегда фиксирован на уровне 1,7. Личный опыт и безаварийная езда Безаварийная история водителя существенно снижает стоимость: чем дольше водитель не участвовал в ДТП, тем ниже его тариф. Наоборот, частые аварии или страховые случаи могут повысить стоимость ОСАГО. Поэтому аккуратная езда — один из самых надежных способов сэкономить на страховке . На языке страховщиков это будет называться коэффициент « бонус-малус » (КБМ), который и отражает безаварийную историю. Если в течение года водитель не стал виновником ДТП, КБМ снизится, и при том же базовом тарифе стоимость ОСАГО уменьшится (если только коэффициент уже не достиг минимального значения — 0,46). При авариях по вине водителя КБМ растет, что ведет к увеличению тарифа (до максимума 3,92). Узнать свой коэффициент можно в личном кабинете на сайте Национальной страховой информационной системы (НСИС). КБМ пересчитывается ежегодно 1 апреля и действует до 31 марта следующего года. Дополнительные факторы На цену полиса также влияют и другие факторы. Например, количество водителей, допущенных к управлению автомобилем (цена «автогражданки» в случае нескольких водителей будет выше). В страховке это будет учитываться при расчете коэффициента ограничения (КО): если в полис ОСАГО вписаны все водители, КО равен 1. Если же конкретные водители не указаны, управлять автомобилем сможет любой человек с правами соответствующей категории. В этом случае при расчете тарифа используется КБМ 1,17, а коэффициент ограничения увеличивается до 3,16. Также на стоимость полиса ОСАГО будут влиять наличие и тип используемых систем безопасности: ABS, ESP, сигнализация и так далее (с такими гаджетами цена страховки может быть снижена). А также сезонность или особенности эксплуатации транспортного средства: сейчас полис ОСАГО можно заключать не на весь год, а лишь на сезон или даже сутки. Соответственно, полис на год будет стоить дороже, чем договор на три месяца.

Топ-5 лайфхаков, которые помогут сэкономить на ОСАГО

• Сравнивайте предложения разных страховщиков. Самый очевидный и при этом самый эффективный шаг для экономии на полисе — сравнить цены разных страховых компаний. Онлайн-агрегаторы позволяют сделать это за пару минут. Это можно сделать прямо сейчас на Банки.ру.